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    影響企業資信狀況的因素

    時間:2020-04-20 09:30:04

         企業信用狀況受諸多因素的影響,但社會各界對其影響因素的認識并不一致。我認為在評估企業信用狀況時應考慮的因素包括:1.財務實力。如果一個企業擁有強大的財務實力,那么它更有可能按時償還其債務本金并支付利息,其信用狀況將是良好的。反映企業財務實力的財務指標很多。這里有兩個主要的選擇:(1)流動資產的比率,即流動資產與所有資產的比率。對于不同行業的企業來說,這一指數的水平是不同的。同一行業或同一企業不同時期不同企業的流動資產比率較高,說明企業的資本實力較強,信用狀況良好。(2)業主權益占總資產的比率。結果表明,股權基金在所有基金中所占比例普遍較高,所有者權益比例較高,企業資本實力較強,信用狀況良好。

         二.業務能力。企業經營能力強,資金使用效率高,資金周轉快,有按時還債的可能性,信用條件良好。在此,我們主要選擇以下兩個經營能力指標:(1)應收賬款周轉率,即主要業務收入與應收賬款平均份額之比。這一比率較高,說明應收經營賬款基金的運作效率較高,即在企業占有一定數量應收賬款的情況下,企業取得主要業務收入和實現利潤,或在企業取得主營業務收入和實現利潤的條件下,應收賬款占用的資金較少,從而提高企業的償付能力,改善企業的信用狀況。(Ii)存貨周轉率,即主要業務的銷售成本與平均存貨的比率。這一高比率表明,企業的經營庫存是有效的。為了增加庫存周轉率,企業可以采取以下兩種措施:一是增加主營業務的收入,以增加主營業務的銷售成本;二是減少存貸款資金的占用。這兩項措施有利于企業增加償債資金來源,使其信用狀況得到改善。

         3.盈利能力和盈利能力。企業的盈利能力和現金能力較強,在一定時期內獲得的利潤和現金越多,按時還債的可能性越大,信用條件越好。反映企業盈利能力和現金能力的財務指標很多。(1)經營凈利潤率,即企業凈利潤與主營業務收益之比;(2)資產凈利潤率,即企業凈利潤與總平均資產之比;(3)已變現資產的比率,即商業活動和投資活動的現金流入總額與平均總資產的比率,投資現金流出與商業活動和投資活動現金流入之和的比率,以及商業活動和投資活動的現金流入與現金流出之和的比率。前兩個指標反映企業的盈利能力,后兩個指標反映企業的盈利能力。如果企業盈利能力強,就有可能償還到期債務,但這種可能性未必成為現實;企業實現現金的能力很強,不僅有可能償還到期債務,而且有可能實現還債的可能性。不難看出,一個盈利能力和現金能力強的企業應該有一個良好的信用狀況。
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